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債權糾紛，一審判駁回二審全面改判，執行異議之訴糾紛如何認定

【裁判要點(diǎn)】
　　當事人依約為出質(zhì)的金錢(qián)開(kāi)立保證金專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)，且質(zhì)權人取得對該專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)的占有控制權，符合金錢(qián)特定化和移交占有的要求，即使該賬戶(hù)內資金余額發(fā)生浮動(dòng)，也不影響該金錢(qián)質(zhì)權的設立。

【相關(guān)法條】
　　《中華人民共和國物權法》第212條

【基本案情】
　　原告***分行訴稱(chēng)：其與第三人**擔保公司按照簽訂的《信貸擔保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，就信貸擔保業(yè)務(wù)按約進(jìn)行了合作。**擔保公司在***分行處開(kāi)設的擔保保證金專(zhuān)戶(hù)內的資金實(shí)際是**擔保公司向其提供的質(zhì)押擔保，請求判令其對該賬戶(hù)內的資金享有質(zhì)權。
　　被告張**辯稱(chēng)：***分行與第三人**擔保公司之間的《貸款擔保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》沒(méi)有質(zhì)押的意思表示；案涉賬戶(hù)資金本身是浮動(dòng)的，不符合金錢(qián)特定化要求，***分行對案涉保證金賬戶(hù)內的資金不享有質(zhì)權。
　　第三人**擔保公司認可***分行對賬戶(hù)資金享有質(zhì)權的意見(jiàn)。
　　法院經(jīng)審理查明：2009年4月7日，***分行與**擔保公司簽訂一份《貸款擔保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。其中第三條“擔保方式及擔保責任”約定：甲方（**擔保公司）向乙方（***分行）提供的保證擔保為連帶責任保證；保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金和實(shí)現債權的費用等。第四條“擔保保證金（擔保存款）”約定：甲方在乙方開(kāi)立擔保保證金專(zhuān)戶(hù)，擔保保證金專(zhuān)戶(hù)行為***分行營(yíng)業(yè)部，賬號尾號為9511；甲方需將具體擔保業(yè)務(wù)約定的保證金在保證合同簽訂前存入擔保保證金專(zhuān)戶(hù)，甲方需繳存的保證金不低于貸款額度的10%；未經(jīng)乙方同意，甲方不得動(dòng)用擔保保證金專(zhuān)戶(hù)內的資金。第六條“貸款的催收、展期及擔保責任的承擔”約定：借款人逾期未能足額還款的，甲方在接到乙方書(shū)面通知后五日內按照第三條約定向乙方承擔擔保責任，并將相應款項劃入乙方指定賬戶(hù)。第八條“違約責任”約定：甲方在乙方開(kāi)立的擔保專(zhuān)戶(hù)的余額無(wú)論因何原因而小于約定的額度時(shí)，甲方應在接到乙方通知后三個(gè)工作日內補足，補足前乙方可以中止本協(xié)議項下業(yè)務(wù)。甲方違反本協(xié)議第六條的約定，沒(méi)有按時(shí)履行保證責任的，乙方有權從甲方在其開(kāi)立的擔?；饘?zhuān)戶(hù)或其他任一賬戶(hù)中扣劃相應的款項。2009年10月30日、2010年10月30日，***分行與**擔保公司還分別簽訂與上述合作協(xié)議內容相似的兩份《信貸擔保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。
　　上述協(xié)議簽訂后，***分行與**擔保公司就貸款擔保業(yè)務(wù)進(jìn)行合作，**擔保公司在***分行處開(kāi)立擔保保證金賬戶(hù)，賬號尾號為9511。**擔保公司按照協(xié)議約定繳存規定比例的擔保保證金，并據此為相應額度的貸款提供了連帶保證責任擔保。自2009年4月3日至2012年12月31日，該賬戶(hù)共發(fā)生了107筆業(yè)務(wù)，其中貸方業(yè)務(wù)為**擔保公司繳存的保證金；借方業(yè)務(wù)主要涉及兩大類(lèi)，一類(lèi)是貸款歸還后**擔保公司申請***分行退還的保證金，部分退至債務(wù)人的賬戶(hù)；另一類(lèi)是貸款逾期后***分行從該賬戶(hù)內扣劃的保證金。
　　2011年12月19日，安徽省合肥市中級人民法院在審理張**訴安徽省六本食品有限責任公司、**擔保公司等民間借貸糾紛一案過(guò)程中，根據張**的申請，對**擔保公司上述保證金賬戶(hù)內的資金1495.7852萬(wàn)元進(jìn)行保全。該案判決生效后，合肥市中級人民法院將上述保證金賬戶(hù)內的資金1338.313257萬(wàn)元劃至該院賬戶(hù)。***分行作為案外人提出執行異議，2012年11月2日被合肥市中級人民法院裁定駁回異議。隨后，***分行因與被告張**、第三人**擔保公司發(fā)生執行異議糾紛，提起本案訴訟。

【裁判結果】
　　安徽省合肥市中級人民法院于2013年3月28日作出（2012）合民一初字第00505號民事判決：駁回***分行的訴訟請求。宣判后，***分行提出上訴。安徽省高級人民法院于2013年11月19日作出（2013）皖民二終字第00261號民事判決：一、撤銷(xiāo)安徽省合肥市中級人民法院（2012）合民一初字第00505號民事判決；二、***分行對**擔保公司賬戶(hù)（賬號尾號9511）內的13383132.57元資金享有質(zhì)權。

【裁判理由】
　　法院生效裁判認為：本案二審的爭議焦點(diǎn)為***分行對案涉賬戶(hù)內的資金是否享有質(zhì)權。對此應當從***分行與**擔保公司之間是否存在質(zhì)押關(guān)系以及質(zhì)權是否設立兩個(gè)方面進(jìn)行審查。
　　一、***分行與**擔保公司是否存在質(zhì)押關(guān)系
　　《中華人民共和國物權法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《物權法》）第二百一十條規定：“設立質(zhì)權，當事人應當采取書(shū)面形式訂立質(zhì)權合同。質(zhì)權合同一般包括下列條款：（一）被擔保債權的種類(lèi)和數額；（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（三）質(zhì)押財產(chǎn)的名稱(chēng)、數量、質(zhì)量、狀況；（四）擔保的范圍；（五）質(zhì)押財產(chǎn)交付的時(shí)間。”本案中，***分行與**擔保公司之間雖沒(méi)有單獨訂立帶有“質(zhì)押”字樣的合同，但依據該協(xié)議第四條、第六條、第八條約定的條款內容，***分行與**擔保公司之間協(xié)商一致，對以下事項達成合意：**擔保公司為擔保業(yè)務(wù)所繳存的保證金設立擔保保證金專(zhuān)戶(hù)，**擔保公司按照貸款額度的一定比例繳存保證金；***分行作為開(kāi)戶(hù)行對**擔保公司存入該賬戶(hù)的保證金取得控制權，未經(jīng)同意，**擔保公司不能自由使用該賬戶(hù)內的資金；**擔保公司未履行保證責任，***分行有權從該賬戶(hù)中扣劃相應的款項。該合意明確約定了所擔保債權的種類(lèi)和數量、債務(wù)履行期限、質(zhì)物數量和移交時(shí)間、擔保范圍、質(zhì)權行使條件，具備《物權法》第二百一十條規定的質(zhì)押合同的一般條款，故應認定***分行與**擔保公司之間訂立了書(shū)面質(zhì)押合同。
　　二、案涉質(zhì)權是否設立
　　《物權法》第二百一十二條規定：“質(zhì)權自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時(shí)設立。”《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問(wèn)題的解釋》第八十五條規定，債務(wù)人或者第三人將其金錢(qián)以特戶(hù)、封金、保證金等形式特定化后，移交債權人占有作為債權的擔保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權人可以以該金錢(qián)優(yōu)先受償。依照上述法律和司法解釋規定，金錢(qián)作為一種特殊的動(dòng)產(chǎn)，可以用于質(zhì)押。金錢(qián)質(zhì)押作為特殊的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，不同于不動(dòng)產(chǎn)抵押和權利質(zhì)押，還應當符合金錢(qián)特定化和移交債權人占有兩個(gè)要件，以使金錢(qián)既不與出質(zhì)人其他財產(chǎn)相混同，又能獨立于質(zhì)權人的財產(chǎn)。
　　本案中，首先金錢(qián)以保證金形式特定化。**擔保公司于2009年4月3日在***分行開(kāi)戶(hù)，且與《貸款擔保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》約定的賬號一致，即雙方當事人已經(jīng)按照協(xié)議約定為出質(zhì)金錢(qián)開(kāi)立了擔保保證金專(zhuān)戶(hù)。保證金專(zhuān)戶(hù)開(kāi)立后，賬戶(hù)內轉入的資金為**擔保公司根據每次擔保貸款額度的一定比例向該賬戶(hù)繳存保證金；賬戶(hù)內轉出的資金為***分行對保證金的退還和扣劃，該賬戶(hù)未作日常結算使用，故符合《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問(wèn)題的解釋》第八十五條規定的金錢(qián)以特戶(hù)等形式特定化的要求。其次，特定化金錢(qián)已移交債權人占有。占有是指對物進(jìn)行控制和管理的事實(shí)狀態(tài)。案涉保證金賬戶(hù)開(kāi)立在***分行，**擔保公司作為擔保保證金專(zhuān)戶(hù)內資金的所有權人，本應享有自由支取的權利，但《貸款擔保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》約定未經(jīng)***分行同意，**擔保公司不得動(dòng)用擔保保證金專(zhuān)戶(hù)內的資金。同時(shí)，《貸款擔保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》約定在擔保的貸款到期未獲清償時(shí)，***分行有權直接扣劃擔保保證金專(zhuān)戶(hù)內的資金，***分行作為債權人取得了案涉保證金賬戶(hù)的控制權，實(shí)際控制和管理該賬戶(hù)，此種控制權移交符合出質(zhì)金錢(qián)移交債權人占有的要求。據此，應當認定雙方當事人已就案涉保證金賬戶(hù)內的資金設立質(zhì)權。
　　關(guān)于賬戶(hù)資金浮動(dòng)是否影響金錢(qián)特定化的問(wèn)題。保證金以專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)形式特定化并不等于固定化。案涉賬戶(hù)在使用過(guò)程中，隨著(zhù)擔保業(yè)務(wù)的開(kāi)展，保證金賬戶(hù)的資金余額是浮動(dòng)的。擔保公司開(kāi)展新的貸款擔保業(yè)務(wù)時(shí)，需要按照約定存入一定比例的保證金，必然導致賬戶(hù)資金的增加；在擔保公司擔保的貸款到期未獲清償時(shí)，扣劃保證金賬戶(hù)內的資金，必然導致賬戶(hù)資金的減少。雖然賬戶(hù)內資金根據業(yè)務(wù)發(fā)生情況處于浮動(dòng)狀態(tài)，但均與保證金業(yè)務(wù)相對應，除繳存的保證金外，支出的款項均用于保證金的退還和扣劃，未用于非保證金業(yè)務(wù)的日常結算。即***分行可以控制該賬戶(hù)，**擔保公司對該賬戶(hù)內的資金使用受到限制，故該賬戶(hù)資金浮動(dòng)仍符合金錢(qián)作為質(zhì)權的特定化和移交占有的要求，不影響該金錢(qián)質(zhì)權的設立。
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